서민금융대출 - 사업자 대상

최근 경제가 힘들다. 모두가 어려움을 여러 가지 방법으로 해결한다. 그 방법 중 하나가 대출인데 특히 국가에서 지원하는 대출이 있는데 "서민금융"이다. 그래서 각 대상자별 대출이 어떤 게 있는지 확인해 본다.

# 서민금융 

서민금융은 서민을 위한 소액의 금융으로, 개인에 대한 소비금융·주택건설자금의 융자나 영세기업에 대한 경영자금·생업자금 등의 융자를 말한다.
전형적인 민간서민금융으로는 전당포, 사채업자, 계 등이 있으며, 신용협동조합, 상호신용금고, 국민은행, 주택은행 등이 서민금융을 주로 다루는 금융기관이다.
일반적으로 서민에는 담보가 없으며 신용도 박약한 경우가 많으므로, 1건당 대출액이 소액이며 기한도 단기다. 또한, 대주(貸主)에 대한 차주(借主)의 힘이 약하기 때문에 은행의 금리보다 높은 이자를 물게 되며 필요한 자금의 일부밖에는 조달할 수 없다는 한계가 있다.

# 서민금융 종류

* 지원대상 - 사업

상품명	금리	최대한도	대상	취급기관	용도	대출기간	특이사항
미소금융운영자금_무등록사업자	2%	500만원	사업자,금융취약계층	미소금융전국지점	운영·시설	5.5년	정책서민금융상품
미소금융창업자금_무등록사업자	2%	500만원	사업자,금융취약계층	미소금융전국지점	창업	6년	정책서민금융상품
민간사업수행기관창업자금_한국법무보호복지공단	3%	5,000만원	사업자,금융취약계층	한국법무보호복지공단	창업,운영·시설	2년	정책서민금융상품
민간사업수행기관창업자금_더불어사는사람들	3%	7,000만원	사업자,금융취약계층	더불어사는사람들	창업,운영·시설	5년	정책서민금융상품
미소금융긴급생계자금	4.50%	1,000만원	사업자,금융취약계층	미소금융전국지점	생계	5년	정책서민금융상품
미소금융시설개선자금	4.50%	2,000만원	사업자,금융취약계층	미소금융전국지점	운영·시설	5.5년	정책서민금융상품
미소금융운영자금	4.50%	2,000만원	사업자,금융취약계층	미소금융전국지점	운영·시설	5.5년	정책서민금융상품
미소금융재기자금123_운영자금	4.50%	2,000만원	사업자,금융취약계층	서민금융통합지원센터(31개)	운영·시설	5.5년	정책서민금융상품
미소금융창업자금_창업초기운영자금	4.50%	2,000만원	사업자,금융취약계층	미소금융전국지점	창업	6년	정책서민금융상품
미소금융창업자금_생계형차량구입자금	4.50%	2,000만원	사업자,금융취약계층	미소금융전국지점	창업	6년	정책서민금융상품
미소금융창업자금_창업초기시설자금	4.50%	2,000만원	사업자,금융취약계층	미소금융전국지점	창업	6년	정책서민금융상품
미소금융창업자금_임차보증금대출	4.50%	7,000만원	사업자,금융취약계층	미소금융전국지점	창업	6년	정책서민금융상품
민간사업수행기관창업자금_나눔과기쁨	6%	5,000만원	사업자,금융취약계층	나눔과기쁨	창업,운영·시설	5년	정책서민금융상품
햇살론15	15.90%	2,000만원	근로자,사업자,연금소득자등	서민금융통합지원센터,대출협약은행(15개)	생계	3,5	정책서민금융상품
최저신용자특례보증	15.90%	1,000만원	근로자,사업자,연금소득자등	서민금융통합지원센터,대출협약은행(11개)	생계	3,5	정책서민금융상품
햇살론카드	-	보증한도(월최대200만원)/1년이상정상이용시월최대300만원	근로자,사업자,연금소득자등	전업카드사(7개)	생계	5년	정책서민금융상품
햇살론뱅크	은행별상이	2,500만원	근로자,사업자,연금소득자등	대출협약은행(13개)	생계	3,5	대출한도최대2,500만원(22.12.31일까지한시적증액)
김제시소상공인특례보증	대출실행은행에문의	3,000만원	사업자,소상공인	전북신용보증재단,협약은행	운영·시설	순창군소상공인특례보증	대출실행은행에문의
부안군소상공인특례보증	대출실행은행에문의	①Track1(일반소상공인)같은기업당최대3천만원②Track2(청년소상공인)같은기업당최대5천만원	사업자,소상공인	전북신용보증재단,협약은행	운영·시설	5년
진안군소상공인특례보증	대출실행은행에문의	3,000만원	사업자,소상공인	전북신용보증재단,협약은행	운영·시설	5년
익산시소상공인특례보증	대출실행은행에문의	3,000만원	사업자,소상공인	전북신용보증재단,협약은행	운영·시설	5년
임실군소상공인특례보증	대출실행은행에문의	3,000만원	사업자,소상공인	전북신용보증재단,협약은행	운영·시설	5년
전라북도천년명가육성특례보증시행안내	대출실행은행에문의	10,000만원	사업자,소상공인	전북신용보증재단,협약은행	운영·시설	중소기업취업청년전월세보증금대출	1.20%
청년전용보증부월세대출	(보증금)1.3(월세금)~20만원:020만원초과:1.0	3,500만원	근로자,사업자,청년	주택도시기금수탁은행등	주거	2년
수익공유형모기지	1.50%	20,000만원	근로자,사업자	주택도시기금수탁은행등	주거	20년
주거안정월세대출	(우대형)1.0(일반형)1.5	960만원	근로자,사업자,취업준비생등	주택도시기금수탁은행등	주거	2년
경기도중소기업육성자금(운전_혁신창업사업화기업)	1.75%	50,000만원	중소기업	경기신용보증재단	운영·시설	3년
벤처지식산업지원자금	1.80%	(시설)50,000(운전)20,000	중소기업	충청북도기업진흥원,협약은행	운영·시설	시설5년운전2년
노후고시원거주자주거이전대출	1.80%	5,000만원	근로자,사업자	주택도시기금수탁은행등	주거	2년
청년창업지원자금	1.80%	10,000만원	중소기업	충청북도기업진흥원	창업,운영·시설	5년
특별경영안정지원자금	1.80%	30,000만원	중소기업	충청북도기업진흥원	운영·시설	2년
예술인생활안정자금융자(전세자금)	1.95%	10,000만원	기타	한국예술인복지재단	주거	2(최장8년)
정읍시소상공인특례보증	대출실행은행에문의	3,000만원	사업자,소상공인	전북신용보증재단,협약은행	운영·시설	5년
장수군소상공인특례보증	대출실행은행에문의	3,000만원	사업자,소상공인	전북신용보증재단,협약은행	운영·시설	5년
서울시중소기업육성자금지원(운전_기술형기업도약자금)	2%	30,000만원	사업자,소상공인	서울신용보증재단	운영·시설	5년
서울시중소기업육성자금지원(운전_긴급자영업자금)	2%	5,000만원	사업자,소상공인	서울신용보증재단	운영·시설	5년
도시정비사업구역전용자금	2%	10,000만원	소상공인	소상공인시장진흥공단	운영·시설	5년
손익공유형모기지	최초5년간1.05년이후2.0	20,000만원	근로자,사업자	주택도시기금수탁은행등	주거	20년
서울시중소기업육성자금지원(운전_재해중소기업자금)	2%	20,000만원	사업자,소상공인	서울신용보증재단	운영·시설	5년
청년전용버팀목전세자금	연1.5%~2.1%	20,000만원	근로자,사업자,청년	주택도시기금수탁은행등	주거	2년
신혼부부전용전세자금	연1.2%∼연2.1%	30,000만원	근로자,사업자	주택도시기금수탁은행등	주거	2년
버팀목전세자금	1.8.~2.4	12,000만원	근로자,사업자	주택도시기금수탁은행등	주거	2년
예술인생활안정자금융자(결혼자금)	2.50%	700만원	기타	한국예술인복지재단	생계	3,4
예술인생활안정자금융자(긴급생활자금)	2.50%	500만원	기타	한국예술인복지재단	생계	3,4
예술인생활안정자금융자(장례비)	2.50%	700만원	기타	한국예술인복지재단	생계	3,4
예술인생활안정자금융자(부모요양비)	2.50%	700만원	기타	한국예술인복지재단	생계	3,4
예술인생활안정자금융자(의료비)	2.50%	700만원	기타	한국예술인복지재단	생계	3,4
IBK청년전·월세대출(월세)	4.79%	1,200만원	근로자,사업자,청년	기업은행	주거	11,13
신혼부부전용구입자금	1.85~2.7	40,000만원	근로자,사업자	주택도시기금수탁은행등	주거	10,15,20,30
IBK청년전·월세대출(전세)	3.89%	20,000만원	근로자,사업자,청년	기업은행	주거	3년
청년창업특례보증	▶1년:3.2%~3.5%(연장시변동금리적용)▶5년:금융기관별상이	5,000만원	사업자,소상공인등	광주신용보증재단,협약은행	운영·시설	1,5
오피스텔구입자금	2.80%	7,500만원	근로자,사업자	주택도시기금수탁은행등	주거	2년
내집마련디딤돌대출	2.15~3.00	25,000만원	근로자,사업자	주택도시기금수탁은행등	주거	10,15,20,30
인천광역시어진론	2.0~3.5	1,500만원	채무조정자	신용회복위원회	운영·시설,생계,저금리전환,학자금	5년
경기도취약소상공인자금(경영개선자금)	4.15%	2,000만원	사업자,소상공인	경기신용보증재단,협약은행	운영·시설	5년
경기도취약소상공인자금(특별지원자금)	4.15%	5,000만원	사업자,소상공인	경기신용보증재단,협약은행	운영·시설	5년
경기도취약소상공인자금	4.15%	(창업자금)3,000(경영개선자금)2,000(특별지원자금)5,000	사업자,소상공인	경기신용보증재단,협약은행	운영·시설	5년
사잇돌Ⅱ대출_표준	~19.9	3,000만원	근로자,사업자,연금소득자	취급저축은행(41개)	생계	5년
사잇돌Ⅱ대출_대환형	~19.9	2,000만원	근로자,사업자,연금소득자	저축은행(11개)	저금리전환	5년
사잇돌Ⅱ대출_간편/소액_비대면용	~19.9	300만원	근로자,사업자,연금소득자	저축은행(8개)	생계	1.5년
NH희망드림대출	-	500만원	근로자,사업자	농협은행	생계	일시:~1년할부:~7년
경기도중소기업육성자금(운전_일반기업)	-	50,000만원	중소기업	경기신용보증재단	운영·시설	3년
경기도중소기업육성자금(운전_신기술기업)	-	50,000만원	중소기업등	경기신용보증재단	운영·시설	3년
경기도중소기업육성자금(운전_벤처창업기업)	-	50,000만원	중소기업등	경기신용보증재단	운영·시설	3년
경기도중소기업육성자금(운전_여성창업기업)	-	50,000만원	여성기업	경기신용보증재단	운영·시설	3년
경상남도중소기업육성자금지원(경영)	특정금리	100,000만원	사업자	경남투자경제진흥원	운영·시설	2,3
경상남도중소기업육성자금지원(시설)	특정금리	200,000만원	사업자	경남투자경제진흥원	운영·시설	5,8,10
금융기관협약보증	-	20,000만원	소기업,소상공인	광주신용보증재단,대출협약은행	운영·시설	1,5
남구영세소상공인특례보증	-	2,000만원	사업자,소상공인	광주신용보증재단,대출협약은행	운영·시설	1,5
서구영세소상공인특례보증	-	2,000만원	사업자,소상공인	광주신용보증재단,대출협약은행	운영·시설	1,5
서울시중소기업육성자금지원(운전_경제활성화자금)	-	50,000만원	사업자,소상공인	서울신용보증재단	운영·시설	3,4,5
서울시중소기업육성자금지원(운전_창업기업자금)	-	10,000만원	사업자,소상공인	서울신용보증재단	창업,운영,시설	3,4,5
서울시중소기업육성자금지원(운전_일자리창출우수기업자금)	-	50,000만원	사업자,소상공인	서울신용보증재단	운영·시설	3,4,5
서울시중소기업육성자금지원(운전_여성고용우수기업자금)	-	50,000만원	사업자,소상공인	서울신용보증재단	운영·시설	5년
서울시중소기업육성자금지원(운전_사회보험가입촉진자금)	-	5,000만원	사업자,소상공인	서울신용보증재단	운영·시설	5년
충남중소기업육성자금벤처·유망창업자금	-	10,000만원	중소기업	신용보증기금	창업,운영·시설	2년
스마트혁신성장소상공인지원특례보증	금융회사별상이	보증한도산정방법에따라상이	소기업,소상공인	농협은행,신한은행,우리은행,하나은행,기업은행,국민은행,SC제일은행,대구은행,부산은행,광주은행,제주은행,전북은행,경남은행	운전자금	최대5년이내
중저신용소상공인지원특례보증	협약금리	보증한도산정방법에따라상이	소기업,소상공인	농협은행,신한은행,우리은행,하나은행,기업은행,국민은행,SC제일은행,대구은행,부산은행,광주은행,제주은행,전북은행,경남은행	운전자금	최대5년이내
2022울산광역시소상공인경영안정자금	-	6,000만원	사업자,소상공인	울산신용보증재단,협약은행	운영·시설	4년
2022울산광역시울주군소상공인경영안정자금	-	6,000만원	사업자,소상공인	울산신용보증재단,협약은행	운영·시설	4년
3D프린팅연관기업특례보증	-	20,000만원	사업자,소상공인	울산신용보증재단,협약은행	운영·시설	7년
조선업협력업체특례보증	-	(Track1):최대2억원(Track2):최대1억원	사업자,소상공인	울산신용보증재단,협약은행	운영·시설	5년
2022울산광역시북구소상공인경영안정자금	-	5,000만원	사업자,소상공인	울산신용보증재단,협약은행	운영·시설	2년
2022울산광역시남구소상공인경영안정자금	-	5,000만원	사업자,소상공인	울산신용보증재단,협약은행	운영·시설	2년
2022울산광역시동구소상공인경영안정자금	-	5,000만원	사업자,소상공인	울산신용보증재단,협약은행	운영·시설	2년
2022울산광역시중구소상공인경영안정자금	-	5,000만원	사업자,소상공인	울산신용보증재단,협약은행	운영·시설	2년
경남은행특별출연을통한울산지역소상공인유동성지원협약보증	-	5,000만원	사업자,소상공인	울산신용보증재단,협약은행	운영·시설	5년
국민은행최저임금인상부담완화를위한울산광역시소기업소상공인금융지원협약보증	-	10,000만원	사업자,소상공인	울산신용보증재단,협약은행	운영·시설	5년

# 서민금융 신청

무직자 소액대출, 미소금융, 햇살론유스, 햇살론카드 등 다양한 서민금융 상품이 있으니 자세한 내용은 서민금융진흥원 홈페이지나 서민금융콜센터 1397을 통해 확인하실 수 있다.

@ 그중 몇 가지 상품 신청 방법

○ 무직자 소액대출
- 서민금융진흥원 금융교육포털에 접속해 회원가입
- 온라인 금융교육을 수강하고, 대출이용자교육을
- 소액생계비대출에 접속해 교육 듣기에서 3과목 중 1과목을 이수
- 서민금융진흥원 온라인 예약하기 또는 서민금융콜센터 1397로 전화해 대상 여부를 확인하고 방문예약
- 서민금융통합지원센터에 방문할 때 준비물로는 신분증과 본인 명의 통장 사본을 지참
- 채무조정, 복지 및 취업지원, 신용 부채관리 등 종합상담이 이루어진 후 약정 체결을 하면 당일 대출이 실행

○ 미소금융
- 서민금융통합지원센터/각 기업 재단에서 실행하며, 최소 3일에서 최대 2개월까지 소요될 수 있다.
- 순서 : 신청서 작성 및 필요서류 제출 -> 보증심사 -> 승인 -> 계약서 서명 -> 대출금 수령

○ 햇살론유스
취급지점(은행이나 저축은행)에 방문하여 신청서를 작성하고 필요서류를 제출하면 된다.
이후 서민금융진흥원에서 보증심사를 받고, 은행에서 심사를 받아 보증과 승인이 되면 계약서에 서명하고, 대출금을 받으면 된다.

○ 햇살론카드
서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청 후 햇살론 필수교육을 이수하시면 보증계약이 체결된다. 이후 롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 신한, 하나카드 7개 신용카드사에서 신청 가능하다. 1인 최대 1장까지만 발급받을 수 있어 카드사별로 연회비와 우대혜택이 달라 자신에게 맞는 카드를 잘 선택해야 한다.

서민금융진흥원 홈페이지

# 결론

나라에서 해주는 대출이 이렇게 많은 줄 몰랐다. 사업자들에게 대출은 사업 운영에 반드시 필요한 것 같다. 사업에 맞는 대출을 잘 찾아서 대출하길 바랍니다.